各位同学，欢迎来到《魔方理财实战营》。
今天，我们一起来学习第四课:理财产品这么多，我们应该怎么买？
现在流行网红这个词语，好像一瞬间身边都是美女。
在人们的印象中，美女都会有大长腿、皮肤白、颜值高三个特点，可实际上，只要你仔细观察就会发现，很多我们看到的所谓美女，其实长相一般，身材也很普通。那为什么还有这么多人，觉得她们是美女？
其实答案很简单，就3个字:会打扮。捯饬的好，再加上高科技手段的P图，妥妥的美女一名。
我们学习理财，有时候和女生靠打扮是一个道理。就算你的家墳再普通，工资再少，只要你能够玩转理财产品，总有一天，你也会财富自由。
在市场上，可以把理财产品简单分成了3类：
一、收利息的产品
第一类，收利息的产品。
这类产品，主要包括了:银行存款、P2P、国债、企业债等等。它们的原理，就是你通过把钱借给别人，来获得收益。
比如国债和企业债，就是你把钱借给了国家和企业，到期之后，由国家和企业付给你利息。
我们说的国债和企业债这两个产品，后面都有个“债”字，这个“债”字就代表了债券，也就是国家和企业打给你的欠条，代表了一种借贷关系。
在这个欠条上，一般都会注明，这笔借款的欠款金额、还款日期，还有借款利率等等之类的信息。
我们在投资时，对于这类收利息的产品，应该怎么选择呢？
举个例子，你有两个朋友，叫小飞和阿福，他们都想和你借1万块钱。
小飞说了，一年后本金如数奉还，再多给你500钱作为利息。阿福更爽快，说三个月后就能还本金，再多给1000块作为利息。在这种情况下，你会把钱借给谁呢？大部分人是不是更倾向于借给阿福？因为可以短时间内赚更多的利息？
但是如果万一他不还钱了怎么办？所以，我们还得考虑，他们到底能不能还钱，也就是他们实际的还款能力。
小飞的父亲是上市公司的大股东，家底雄厚，光北京二环内就有两三套四合院，出门代步的都是百万豪车;而阿福呢，家里不仅无车无房，还欠了一屁股债。在这种情况下，你会选择把钱借给谁？答案不言而喻。
对于这类收利息的产品来说，首先就应该确认，借款人是不是具备还款的能力，然后再去考虑收益。这也是很多人投资P2P亏损的原因。他们的钱，都借给了一些无所事事的老赖，借出的那一瞬间，这个钱就注定回不来了。
所以，对于刚接触理财的小伙伴来说，想投资这类产品，我的建议是，优先选择实力更强的借款人，才是明智的。
就像那句箴言，“你盯着的是收益;而对方想要的是你的本金”。分清了这个，你就看懂了第1类产品。
二、做买卖的产品
第二类，做买卖的产品。
这类产品主要包活:股票、房子、黄金、外汇等等。它们的原理，就是通过购买资产，然后赚得收益。
举个例子，你的朋友在做汽车倒卖的活儿，现在想要进货，买一辆经典的二手宝马，询问你要不要跟着投点钱。他向你承诺，如果这辆车能卖掉，就给你双份的钱;如果卖不掉，那你们的钱。可能都得鸡飞蛋打，一场空。
对你来说，这辆二手车就是这第2类产品。它的好坏，不仅得看你的进价是否便宜，还得看你的东西是否够好。不然，肯定没有人愿意入手。
这和股票一样，当你买了一只股票时，你就成为了这家上市公司的股东。
如果公司发展的好，那么你的股票，就可能会有分红收益;如果你买进的股价比较低，那在股价上涨的时候，你就可以大赚一把;可是，如果这家公司出了问题，那你投资的钱，可能也会跟着打水漂的。
就像前段时间著名的百亿存款消失案。这家白马股公司，股价一路狂泻。已经到了退市的边缘。这个，就是股票的风险。
所以，这第2类产品的好坏，不仅得看，你买入时的价格，是否够低？还要看，你买的东西:是否够好？但无论哪样，都需要你非常了解，才能做出正确的判断。所以，这类产品，很难做到稳赚不赔，毕竟我们都是人，不是神。
因此，对于这类产品，虽然它们的收益很高，但我的建议是，不了解不碰，或者通过更好的方式参与，这个在之后的课程我们会讲到，比如股票，其实通过基金就更安全，分散风险，收益也不错。
三、雇人投资的产品
第三类，雇人投资的产品。
这类产品主要包括了:基金公司发行的基金、银行发行的理财产品、证券公司发行的券商集合理财计划、还有信托公司发行的信托理财产品等等。
它们的原理，就是通过花钱雇佣专业的人，来帮你做投资，从而获得收益。
比如，你和你的朋友准备去海外投资置业。但你们，都不太懂海外的房地产市场，如果你们自己去买房，大概率是会踩坑。但是，应该怎么办呢？这时候，你的朋友就和你说，“我听说有一个公司是专门干这个。咱们只要一人花点钱，就能把这事给办了。”
原来，这是一家专门研究海外房地产交易的公司，里面的房地产专家，能出一个完善的方案，虽然吃瓜群众不懂海外置业的买卖，但也可以轻松参与进来，专业的事还是得专业的人来干。
这就是我们说的第3类产品，它会集合所有人的钱，雇佣一个专业的投资人。这样既降低了大家的成本，又分担了钱的风险。同时，因为这个投资人是专门研究海外房产的，所以，肯定比我们自己去买卖海外房产，要靠谱的多。因此我认为，这类雇人投资的产品最适合我们普通人。
如果你觉得第1类产品的收益低，第2类产品的风险高，那你不妨多关注这类产品。在之后的基金课程里，我会专门讲授基金应该怎么买，如果你想了解，可以在群里咨询班班。
四、敲黑板划重点
让我们来一起回顾下今天学习的内容:
第1类，收利息的产品
主要包括了:国债、银行存款，企业债、P2P对于这类产品，咱们说，要重视风险，优先选择实力更强的借款人。
第2类，做买卖的产品
主要包括：股票、房子、黄金、外汇。对于这类产品，咱们说，要重视专业，做到不懂不投，管住自己的手。
第3类，雇人投资的产品
主要包括了:基金、银行理财、券商集合理财计划、信托理财。对于这类产品，咱们说，值得普通人重点关注。
听到这，可能有同学会问:“应该怎么买投资品呢？”
别着急，这节课，我只是教给你一个简单的理财产品分类。让你再见到一款理财产品的时候，起码知道它该怎么分辨。但是，你要想真的把它们搞清楚，那还得不断地去学习。
咱们下节课，就来聊一个非常重要的理财产品，也就是基金。一起认识下这一赚钱利器，让你的财富积累变得更快。